Adakah P2P Lending Platform Pelaburan Terbaik?

Peer-to-peer lending (P2P) muncul pada awal tahun 2000-an sebagai sejenis perkhidmatan pinjaman yang menghubungkan pelabur secara langsung dengan perniagaan kecil atau individu. Ia merupakan alternatif yang popular kepada pilihan pinjaman tradisional bagi kebanyakan pelabur kerana ia sering menghasilkan pulangan di atas pasaran. Walau bagaimanapun, terdapat risiko yang berkaitan dengan pinjaman P2P, dan inilah yang perlu anda ketahui.

Apakah pinjaman P2P?

Pinjaman P2P ialah sejenis pembiayaan di mana peminjam atau perniagaan kecil boleh mendapatkan pinjaman tidak bercagar daripada pelabur tanpa melalui orang tengah atau institusi kewangan tradisional. Ia juga dikenali sebagai pinjaman sosial atau pinjaman ramai.

Pelabur individu menggunakan platform pinjaman P2P untuk membiayai pinjaman penuh atau sebahagian dengan pulangan pelaburan yang dijangkakan. Platform ini menentukan terlebih dahulu syarat pinjaman dan kadar faedah. Kadar ini biasanya lebih menguntungkan pelabur dan peminjam daripada pinjaman tradisional.

Orang yang memerlukan wang tetapi tidak layak untuk pinjaman bank tradisional sering beralih ke tapak pinjaman P2P. Platform ini akan mengendalikan segala-galanya daripada pengunderaitan pinjaman kepada pengagihan dana dan kutipan pembayaran. Ini memudahkan proses peminjaman dan peminjaman untuk semua pihak yang terlibat.

Untuk menentukan terma dan kadar pinjaman, pemberi pinjaman P2P kerap mempertimbangkan faktor seperti pendapatan peminjam, nisbah hutang kepada pendapatan, skor kredit dan sejarah kredit. Platform P2P menawarkan pelabur cara terbaik untuk mempelbagaikan portfolio mereka sambil berpotensi memperoleh pulangan yang lebih tinggi daripada pelaburan hasil tinggi yang lain.

Apakah kualiti yang perlu anda lihat?

Sejak penubuhannya, banyak tapak pinjaman P2P telah muncul untuk menyediakan kaedah pembiayaan alternatif. Walau bagaimanapun, dengan begitu banyak tapak web yang tersedia, ia menjadi semakin sukar untuk mengisih kebisingan dan mencari platform terbaik untuk melabur.

Apabila memilih platform pinjaman P2P, ingatlah faktor berikut:

(a) Jumlah pinjaman minimum dan maksimum: Banyak platform mempunyai jumlah pinjaman minimum tetap dan mereka juga mungkin mengenakan had pinjaman, mengehadkan potensi pendapatan pelabur.

(b) Pelaburan penuh atau sebahagian: Sesetengah platform membenarkan pelabur membiayai sebahagian pinjaman, manakala yang lain memerlukan pelabur membiayai keseluruhan jumlah.

(c) Kelayakan peminjam: Sesetengah platform mempunyai senarai keperluan untuk peminjam, menjadikan mereka lebih berisiko untuk melabur. Platform yang paling berkesan mengambil kira skor kredit peminjam, sejarah kewangan, pendapatan dan kelayakan lain.

(d) Kadar faedah: Kadar peratusan tahunan (APR) boleh berkisar antara 6% hingga 35%.

(e) Syarat pinjaman: Kebanyakan pinjaman adalah dua hingga lima tahun dan boleh dibayar secara ansuran mingguan atau bulanan.

(f) Yuran: Sesetengah platform mengenakan bayaran kepada pelabur mereka (biasanya mengikut peratusan) atau penalti prabayaran mungkin dikenakan dalam beberapa kes.

(g) Pulangan Pelaburan (ROI): ROI berbeza-beza berdasarkan setiap platform tetapi purata adalah antara 7% hingga 11%.

(h) Kelayakan pelabur: Dalam sesetengah kes, pelabur bertauliah diperlukan kerana mereka mesti memperoleh sejumlah wang sebelum mereka boleh memberikan pinjaman.

Untuk maklumat lanjut mengenai pinjaman P2P, sila hubungi kami melalui [email protected]