Apakah perbezaan antara pinjaman bon & peer-to-peer (P2P)?

Disebabkan oleh simpanan bank yang menawarkan kadar faedah yang rendah, pelabur telah mula beralih kepada bon dan pinjaman peer-to-peer (P2P) sebagai pilihan alternatif. Walaupun tidak dilindungi oleh Skim Pampasan Perkhidmatan Kewangan (FSCS), pelabur boleh memperoleh faedah 5% hingga 7% setiap tahun daripada bon dan pinjaman P2P. Pinjaman dan bon P2P boleh memberikan pelabur pendapatan yang konsisten.

Apabila bercakap mengenai bon dan pinjaman P2P, pelabur dikehendaki melabur sejumlah wang untuk satu tempoh yang ditetapkan dan dibayar atas dasar ‘faedah sahaja’. Dalam erti kata lain, pelabur meminjamkan wang kepada peminjam untuk masa yang ditetapkan dan berjanji untuk membayar balik dengan peratusan faedah.

Pulangan bon mungkin berbeza bergantung pada sama ada pelabur membelinya secara individu atau melalui ‘dana bon’ bercampur. Bon telah menjadi tidak popular sejak beberapa tahun kebelakangan ini kerana kadar faedah yang rendah. Hanya beberapa bon luar biasa yang kekal, seperti Wasps Rugby Club, yang menawarkan kadar faedah 6.5% dengan tempoh pelaburan 7 tahun.

Sebaliknya, pinjaman P2P juga membolehkan pelabur memberi pinjaman kepada perniagaan atau individu. P2P menghapuskan keperluan untuk bank dengan menghubungkan pemberi pinjaman dan peminjam melalui platform seperti Happy Penny.

Perbezaan utama antara bon & pinjaman P2P ialah jumlah wang yang boleh dilaburkan oleh pelabur dan betapa mudahnya prosedur pengurusannya. P2P biasanya menawarkan pelaburan permulaan yang lebih rendah berbanding dengan bon. Apabila menyentuh pendekatan ‘hands-on’, bon biasanya memerlukan perkhidmatan broker saham atau bank, manakala platform P2P membenarkan pelabur membuka akaun, memindahkan wang dan bermula.

Bon mungkin akan nampak lebih biasa kepada pelabur daripada pinjaman P2P, tetapi ia tetap ada perbezaannya. Kuncinya adalah mencari perkhidmatan P2P yang diurus mulia dan struktur berdasarkan cara pendekatan yang telah dicuba dan benar. Ia perlu mencari syarikat yang mempunyai rekod prestasi yang terbukti dan prospek yang menjanjikan.

Siapakah pelabur yang diberi pinjaman?

Bergantung pada toleransi risiko dan strategi kepelbagaian pelabur, pinjaman P2P boleh diperluaskan kepada perniagaan kecil dan sederhana, peminjam individu, penyewa hartanah komersial atau tuan tanah.

Untuk meningkatkan lagi, pelabur juga boleh meminjamkan modal mereka untuk membiayai pembangunan hartanah atau memberi pinjaman kepada mereka yang kekurangan wang tunai tetapi mempunyai aset mewah seperti kapal layar dan karya seni. Ia juga mungkin membayangkan pemberian pinjaman kepada orang atau pemilik perniagaan yang hampir tidak mempunyai kredit sebagai pertukaran untuk kadar faedah yang lebih tinggi. Di samping itu, bon biasanya merupakan pinjaman kepada syarikat besar atau kerajaan yang mempunyai kredit.

Dasar Ketelusan & Pendedahan

Satu lagi perbezaan antara bon dan pinjaman P2P ialah kekurangan ketelusan. Banyak platform pinjaman P2P mempunyai keseluruhan sejarah pinjaman dan rekod, membolehkan pelabur menyemak dan menganalisis prestasi pinjaman sejarah setiap peminjam. Mereka juga mungkin membuat maklumat umum.

Ia adalah jumlah maklumat yang tidak pernah berlaku sebelum ini, dan kelebihan pengetahuan yang besar ini mengurangkan risiko pelabur untuk meminjamkan wang mereka dengan ketara. Banyak platform pinjaman P2P juga membenarkan pelabur bercakap secara langsung dengan bakal peminjam.

Jom menerokai peluang P2P terkini yang ditawarkan oleh Hap2py sekarang!